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中国金融租赁行业发展现状分析：直租占比不足20%行业转型还差什么？
2025-12-10 
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截至2024年末，行业总资产和租赁资产余额分别达4.58万亿元和4.38万亿元，分别同比增长9.56%和10.24%。中国金融租赁行业在2024年展现出强劲的增长韧性。资产规模实现稳步扩张，反映出行业在服务实体经济中的重要性持续提升。
近日，国家金融监督管理总局印发《金融租赁公司融资租赁业务管理办法》。其中指出，金融租赁公司应当按照审慎客观原则，对承租人生产经营、信用资质、内部控制、财务状况等情况进行调查，重点关注承租人对租赁物使用和融资需求的真实性、合法性和合理性，承租人经营性现金流对租金覆盖等情况。承租人为自然人、个体工商户或小微企业的，金融租赁公司可以在不降低风险审核标准前提下适当简化调查内容。
随着经济高质量发展的推进，传统融资模式难以满足产业升级和设备更新需求，金融租赁凭借“融资+融物”的独特优势，成为连接金融与产业的重要纽带。
金融租赁是指出租人购买租赁物，并提供给承租人使用，承租人则按合同约定支付租金的一种金融交易活动。它是一种集融资与融物、贸易与技术更新于一体的金融工具，兼具金融和租赁的双重属性。金融租赁行业通过为承租人提供设备融资、促进企业技术更新和设备升级，支持实体经济发展，同时也为企业提供了一种灵活的融资渠道。金融租赁行业涉及多个领域，包括航空、船舶、医疗设备、工程机械等，能够有效促进设备的流通和资产的有效配置，推动实体经济的发展。同时，它也为金融机构开辟了多元化的业务渠道，丰富了金融服务的内涵。
在全球范围内，金融租赁行业的发展机会日益凸显。在国际市场，随着全球经济的复苏和新兴市场的崛起，对于大型设备的需求不断增加，特别是在基础设施建设、航空运输和海洋工程等领域，金融租赁能够为跨国企业提供设备融资支持，助力其拓展业务版图。同时，国际金融租赁市场的成熟度较高，具备完善的法律法规和成熟的业务模式，为行业的发展提供了良好的环境。
在国内市场，随着中国经济结构的转型升级，制造业向高端化、智能化发展，企业对先进设备的需求旺盛，金融租赁可以通过提供设备租赁服务，促进产业升级和技术改造。此外，国内金融市场的不断开放和金融创新的推进，也为金融租赁行业带来了更多的业务拓展空间，使其能够更好地服务于实体经济和中小企业的发展。
监管层面持续引导行业回归本源，通过政策工具明确发展方向，推动金融租赁公司从“重融资”向“重融物”转型。与此同时，绿色发展、新质生产力培育等国家战略的深入实施，为行业开辟了低空经济、绿色能源等新兴赛道。在多重因素驱动下，行业规模稳步扩张，业务结构不断优化，逐步形成专业化、特色化的发展格局。
中国银行业协会发布的《中国金融租赁行业发展报告(2025)》显示，截至2024年末，行业总资产和租赁资产余额分别达4.58万亿元和4.38万亿元，分别同比增长9.56%和10.24%。
据中研产业研究院《2025-2030年中国金融租赁行业竞争分析及发展前景预测报告》分析：
中国金融租赁行业在2024年展现出强劲的增长韧性。资产规模实现稳步扩张，反映出行业在服务实体经济中的重要性持续提升。盈利能力显著回升，增速较上年明显加快，这一方面得益于资产规模的扩大和业务结构的优化，另一方面也体现了行业在风险控制和成本管理上的进步。资产质量不断改善，不良率持续下降，显示出行业在回归本源过程中，通过聚焦租赁物管理和产业深耕，有效提升了风险抵御能力。整体来看，行业已从高速增长阶段转向高质量发展阶段，规模、效益与质量的协同性显著增强。
《报告》认为，金融租赁公司积极落实监管要求，回归以融物为核心的业务本源，突出租赁产品自身专业属性和特色，加大直租业务投放。截至2024年末，金融租赁公司直租资产余额达6405.38亿元，同比增长52.73%;当年直租投放3522.98亿元，在投放总额中占比19.56%。
直租业务的加速布局是行业回归本源的关键标志。直租模式通过直接购买设备并出租给企业，更贴合租赁“融物”的本质，能够精准匹配企业设备更新和技术升级需求。近年来，监管部门持续引导金融租赁公司提升直租业务占比，推动行业从传统的类信贷模式向基于真实租赁物的服务模式转型。直租业务的快速增长，不仅优化了行业的业务结构，也增强了金融租赁与产业的粘性，使得金融服务能够更直接地嵌入企业生产经营环节，提升了服务实体经济的质效。
金融租赁行业的发展始终与国家战略紧密相连。在“三项清单”等政策指引下，行业积极布局符合国家战略的重点领域。传统优势领域中，飞机、船舶租赁业务持续发挥支柱作用，有力支持了国产大飞机、船舶制造等“国之重器”的发展。新兴领域方面，行业加速拓展算力设备、低空飞行器、储能设备等新质生产力相关业务，通过创新金融产品和服务模式，为实体经济转型升级提供了灵活的资金支持。此外，行业还深度参与绿色发展战略，绿色租赁业务规模快速增长，为实现“双碳”目标注入了金融动力。这种战略聚焦不仅拓宽了行业的发展空间，也强化了金融租赁在国家战略实施中的枢纽作用。截至2024年末，金融租赁公司绿色租赁资产余额达1.07万亿元，同比增长19.87%，当年绿色租赁投放4886.73亿元。
创新是金融租赁行业转型发展的核心动力。在业务模式上，行业不断探索细分领域的特色化服务，针对不同产业的设备特点和融资需求，设计个性化的租赁方案，形成了差异化竞争优势。跨界合作成为拓展新赛道的重要方式，通过与设备制造商、产业园区、科技企业等合作，构建了“金融+产业+科技”的协同生态。技术应用方面，行业加大数字化投入，利用物联网、大数据等技术提升租赁物管理能力，实现了对租赁物全生命周期的动态监控，有效降低了风险。同时，科技赋能也提升了运营效率，优化了客户体验，推动行业向智能化、精细化方向发展。
当前，金融租赁行业仍面临一些挑战。一方面，行业竞争日益加剧，传统领域的同质化竞争依然存在，新兴领域的技术壁垒和风险不确定性较高。另一方面，租赁物管理能力仍需提升，部分领域的租赁物评估、处置机制尚不健全，影响了行业的风险缓释效果。然而，挑战中蕴含着机遇。随着设备更新改造政策的推进、新质生产力的加速培育以及绿色金融需求的扩大，行业发展空间广阔。未来，金融租赁公司需进一步深化产业研究，提升专业化服务能力，在服务国家战略中实现自身的可持续发展。
想要了解更多金融租赁行业详情分析，可以点击查看中研普华研究报告《2025-2030年中国金融租赁行业竞争分析及发展前景预测报告》。
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