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一场产业深处的改革：佛山构建小微企业融资新生态
2025-09-22 
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返回列表“佛山为一家小企业首创了‘算力贷’。”今年夏天，一个消息在算力行业传开，引起了不少企业的注意。
此前，在落实全市加力支持小微企业融资要求的过程中，顺德农商银行发放了广东省首笔“算力贷”，以千万元信贷资金助力一家智能芯片研发企业加速发展。这发生在新兴产业领域的一幕，正是佛山支持小微企业融资、服务现代化产业体系建设的生动案例。
笔者从佛山市发改局获悉，去年底以来，佛山深入贯彻落实国家、省关于建立支持小微企业融资协调工作机制的工作部署，打出一系列深入的“组合拳”，类似的做法还有很多，让全市小微企业尝到了甜头。
自2024年11月至2025年8月，全市开展“千企万户大走访”，实现从零到120多万市场主体的走访摸查全覆盖；合计授信金额达3074亿元。戴嘉信摄
自2024年11月至2025年8月，全市开展“千企万户大走访”，实现从零到120多万市场主体的走访摸查全覆盖；合计授信金额3074亿元。
一个“信息共享、资源互通、上下联动、全域协同”的小微企业融资服务新生态，在佛山加速形成。
小微企业是经济的毛细血管，其活力关乎发展大局。然而，小微企业“融资难、融资贵、融资慢”却是一个经济难题，如同一道壁垒，制约着众多小微企业的成长。破解这一难题，非一方之力能及，需汇聚众智、协同破局。
去年底，响应国家与广东省关于建立支持小微企业融资协调工作机制的决策部署，佛山闻令而动。一场由市级主导、全域动员、旨在打通融资水“最后一公里”的系统性工程，在佛山启动。
2024年12月，佛山印发《关于成立佛山市支持小微企业融资协调工作专班的通知》，这份由佛山市人民政府办公室发布的文件，标志着佛山支持小微企业融资工作进入了新阶段。专班由市长白涛担任总召集人，成员单位几乎涉及所有与经济、金融、数据相关的职能部门及各区政府。
此外，佛山还创新构建了“市-区-镇（街道）”三级穿透式工作体系。市级专班负责统筹协调、制定规则、跟踪督导；各区成立区级工作专班，结合本地实际制定实施细则；各镇街则成为政策触达的前沿阵地，将金融副镇长、乡村“金融主任”等角色嵌入基层治理网络，形成“横向到边、纵向到底”的网格化服务格局，推动政策红利直抵末梢。
普惠金融并非大水漫灌，而是精准滴灌。佛山市市场监管局、发改局等部门联动，依托企业登记注册数据库，严格筛选、动态剔除“僵尸企业”“空壳企业”和严重失信企业，形成“有效走访目标企业清单”，推送至各区，极大提升了政策触达的有效性。
同时，“千企万户大走访”行动在全市如火如荼地展开。通过“分片包干、网格管理”，组织镇街、社区、银行等多方力量，走园区、进厂区、访村居。佛山的目标清晰：三季度末达到100%，而在全市上下共同努力下，提前接近2个月完成这个目标。
2月27日，由佛山市发改局牵头组织、市支持小微企业融资协调工作专班主办的佛山市小微企业融资服务对接会现场。资料图片
在全市范围内，一场场融资对接会密集召开，一个个“首贷户”被成功开拓。数据背后，是政府服务理念的深刻转变——从“企业找政策”变为“政策找企业”，从“被动审批”变为“主动服务”。一个全新的小微企业融资服务新生态加速形成，为后续一系列金融产品与服务创新，奠定了坚实的制度基础。
截至2025年8月底，佛山市支持小微企业融资协调工作交出了一份分量十足的“一年期答卷”。全市已完成小微企业（含个体户）市场主体走访全覆盖，共约126万户，从庞大的企业基数中筛选出有效融资需求，形成“申报清单”数万条。金融机构的响应更是迅速而有力，已为约6万家企业成功授信，总金额高达3074亿元，其中已实际发放贷款2419亿元，真金白银的投入极大地缓解了企业的资金饥渴。
此外还有针对小微外贸企业的专项扶持。全市已为13915家小微外贸企业提供授信约430亿元，累计放贷约290亿元，为佛山外贸基本盘注入了强劲的金融稳定性。
有了好机制，更要有好产品。面对小微企业千差万别的融资需求，佛山推动金融机构摆脱“当铺思维”，从“看抵押、看流水”转向“看前景、看信用”，量身定制了一系列灵活多样的金融产品。
对于缺乏抵押物和信用记录的“首贷户”而言，获得第一笔贷款往往最难。南海农商银行创新推出的“普数贷”，基于大数据对市内产业企业进行预授信，以“无需抵押、申贷方便、快速审批”为核心优势，契合了“首贷户”的需求。
佛山市进一鞋业有限公司在申请过程中，仅用30分钟就完成了线上全流程服务，贷款及时注入，预计为企业提升年产值30%。
为打消银行对小微企业贷款风险的顾虑，佛山各级政府积极创新财政资金使用方式，通过设立风险补偿资金池，为银行分担风险。如禅城区石湾镇街道设立了全市首个镇街级城市产业融资风险补偿金，首期投入500万元财政资金，引入专业机构运营，构建起20倍杠杆的政企风险共担机制，预计5年内撬动超100亿元信贷精准投向不锈钢、汽贸等特色产业。
佛山的创新远不止于信用贷款和风险补偿，更在于深度融入产业脉搏，开发场景化的金融解决方案。针对农业企业“周期长、回笼慢”的特点，南海农商银行为专注蝴蝶兰产业的八号园艺有限公司定制了三年期“政银普惠贷”融资方案，成功授信200万元，契合其生长销售周期。针对外贸企业，佛山落实出口信保“白名单”机制，联合中信保等机构提供优化承保服务，扩大信用保险覆盖面。顺德农商行则基于科技部火炬中心的“企业创新积分”系统，为某金属模具制品高新技术企业发放了200万元“创新积分贷”，将企业的科技创新“智产”转化为可量化的融资额度。
在这一系列创新产品的支持下，佛山为小微企业提供的金融信贷服务不再千篇一律，而是如一套丰富的“金融工具箱”，根据每个企业的独特基因，组合出合适的解决方案，让普惠金融显出实效。
为助力新兴产业中的小微企业健康发展，佛山还创新推出“两下两上”全流程闭环融资服务机制，通过分层推送、多轮匹配和多元融资支持，有效破解企业融资难题。
该机制首先通过“一下一上”实现首轮银企对接：市级部门梳理形成企业名录、优选和负面三类清单下发各区，各区经走访审核后形成推荐清单推送至企业意向银行；银行审核后将未获授信企业名单反馈回流。随后启动“二下二上”二次推送机制，将未获贷企业推送给其他银行尝试授信。
若仍无法获得贷款，则由市工作专班整合银行、券商、担保、融资租赁等机构，以“股贷担保租”聚合融资模式提供多元化解决方案，全力打通融资“最后一公里”。即便暂时无法融资的企业，也会被纳入兜底名单，并于半年后回访跟进。
该机制特别面向新兴产业和未来产业，依托“金融顾问团”提供“股权投资+信贷+担保+融资租赁+保险”五位一体的全周期服务，并根据不同产业链特点实施“一链一策”精准支持，显著提升了金融服务的覆盖率与精准度，已成为我省金融赋能实体经济高质量发展的重要创新范式。
“新启航半导体有限公司是一家国产高端半导体装备研发型科技企业，以前66项的专利曾是我们的‘沉睡资产’，银行会因缺乏评估模型而拒贷，现通过‘股贷担保租’模型的精准服务，让专利转化为3000多万的征信额度。”新启航半导体有限公司副总经理谢伟亮说。
广东利事丰机器人自动化科技有限公司也是一个受益者。“今年在市政府创新开展的‘股贷担保租’的模式下，我们顺利拿到了800万的融资，缓解了我们现金流的燃眉之急，让我们高铁巡检机器人项目提前5个月交付上海动车所。”该公司总经理刘汉刚介绍。
在破解银企信息不对称这一核心难题上，佛山深知，除了机制与产品的“软”创新，更需数据与科技这样的“硬”支撑。
通过搭建信用信息平台、畅通信用修复渠道、赋能金融机构风控，佛山正塑造着“智慧金融”与“信用修复”双轮驱动的新模式，为小微企业融资构建一个更透明、更高效、更友好的生态环境。
让“数据多跑路”，企业才能“少跑腿”。佛山市加快融资数据平台搭建，着力推动“信易贷”平台优化升级，全面归集整合水、电、气、税务、公积金、市场监管等政务和公共数据。
这一举措旨在为小微企业构建包含经营状况、信用水平、履约能力、增长潜力在内的立体画像，从根本上解决银企信息不对称问题，构建起数据驱动的融资新生态。以禅城区为例，该区整合全区融资产品，打造政策聚合网页，实现“一键直达”；通过“粤信服”系统为外贸企业精准推送关税服务，实现了“一次走访、多维破题”。
例如佛山市某五金厂在向银行申请无还本续贷时，因一位大股东存在个人征信逾期记录，导致系统审核失败。工作专班获悉后，及时向银行反馈并建议加强征信辅导。随后，工商银行佛山分行在走访中，主动向企业管理人员及财务人员讲解了征信知识及其重要性。在该行的沟通下，该股东立即偿还了逾期款项并设置了还款提醒。待其个人征信记录更新后，银行再次查询确认无误，该五金厂最终成功办理了无还本续贷业务。
数据平台的搭建，最终要通过金融机构的应用才能转化为融资效率。数据平台的搭建最终要通过金融机构的应用才能转化为融资效率。佛山鼓励银行机构利用科技手段改进授信审批和风险管理模型，显著提升了服务质效。
通过“数据”与“信用”的双轮驱动，佛山不仅在为守信企业拓宽融资大道，也在为暂时遇到困难的企业架设重归正轨的桥梁，全方位地优化着小微企业的融资生态。
佛山的实践，并非零散的措施堆砌，而是已然形成一套系统化、可复制、可推广的工作范式。其核心在于构建了“政府引导、市场主导、银行主动、企业受益”的可持续生态，通过机制穿透打破层级壁垒，通过数据共享破解信息孤岛，通过产品创新匹配多元需求。
这不仅是一场金融服务的升级，更是一座制造业大城走向高质量发展的生动实践。廖明璨摄
佛山以机制创新为引擎、以数据赋能为翅膀、以产品定制为抓手，构建了“政府引导、市场主导、银行主动、企业受益”的小微企业融资新生态。这不仅是一场金融服务的升级，更是一座制造业大城走向高质量发展的生动实践。
