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江苏金租2024年半年度董事会经营评述
2024-08-16 
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返回列表2024年上半年，为贯彻中央金融工作会议精神，落实《金融租赁公司管理办法（征求意见稿）》《关于促进金融租赁公司规范经营和合规管理的通知》等重要文件指示，金融租赁公司立足“融资+融物”特性，努力做好“五篇大文章”，加大科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等领域的投放力度，积极服务实体经济。
报告期内，金融租赁公司在监管指导下更加专注主业、回归本源，不断提升直租业务规模与占比，积极发展基于设备的专业化能力。金融租赁行业竞争进一步加剧，业内较早开始发力、在相关领域找准专业化发展道路的金融租赁公司，表现出更强韧性与发展潜力，优势进一步凸显。未来一段时间，金融租赁公司应发挥各自禀赋优势，抢抓发展新质生产力、设备大规模更新的历史机遇，进一步提升服务实体的专业化能力，共同推动行业向更高质量发展阶段迈进。
公司主要从事融资租赁业务，主要业务模式包括直接租赁、售后回租等。公司充分发挥金融租赁“融资+融物”的双重功能，紧密围绕技术迭代和设备更新需求，努力培育以设备为核心的专业化能力，为中小微企业提供特色化金融服务。
渠道拓展方面，公司采取“厂商租赁+区域直销”双线展业方式，与设备厂商经销商建立合作，解决厂商终端客户设备采购资金不足的问题，促进厂商产品销售；在制造业发达地区及产业集聚区，组建属地化直销团队，为当地小微企业提供金融服务。市场开发方面，公司坚持多元市场培育与重点市场开发，业务覆盖清洁能源、交通运输、工业装备等十大板块80多个细分市场，并在多个细分市场建立了较强的竞争优势。科技支持方面，信息科技已融入客户服务和内部管理的全流程，为公司业务发展和专业化设备管理提供了强有力的支撑。
2024年以来，面对复杂严峻的经营环境，公司坚持“零售+科技”双领先战略，以“提升能力、严控风险、压降成本、适度增长”为经营思路，序时完成了半年度各项经营目标。
资产规模稳步增长。截至报告期末，公司资产规模1,330.49亿元，较上年末增加131.29亿元，增长10.95%，其中融资租赁资产规模1,269.00亿元，较上年末增加127.91亿元，增长11.21%。
经营效益持续提升。报告期内，公司实现营业总收入41.21亿元，同比增长9.45%；营业净收入26.16亿元，同比增长8.47%；净利润14.34亿元，同比增长8.80%。公司整体收益水平保持稳定增长。
资产质量稳中向好。截至报告期末，公司不良融资租赁资产率0.90%，较年初降低0.01个百分点，资产质量总体稳健。拨备率3.89%，拨备覆盖率431.22%，均远高于监管要求。
报告期内，公司以能力建设为核心，提升各方面专业化水平。一是提升行业深耕能力，持续扩大细分领域领先优势，加快开发新行业、新业态、新模式；二是提升厂商租赁能力，合作厂商经销商数量持续攀升，内外资品牌占比进一步均衡，重点行业厂商粘度增强；三是提升区域直销能力，区域小微队伍体系化建设和业务规范体系化建设取得重大进展，行业聚集区域厂商直销团队不断建强；四是提升科技引领能力，智慧获客系统持续扩建，智慧风控系统优化迭代，智慧决策体系动态完善；五是提升风险管理能力，准确识别风险、控制风险，积极做好租金回收与不良资产处置工作，公司不良租赁资产率始终保持在较低水平；六是提升组织保障能力，根据业务发展进行内部组织架构调整，完成第十轮员工竞聘双选工作，进一步激发员工活力，增强企业发展动能。
如宏观经济形势出现不利变动的情形，部分行业或区域承租人可能会存在流动性紧张或还款能力下降的问题，影响公司融资租赁资产质量，进而对公司经营业绩、财务状况产生不良影响。
利率价格传导存在时滞，在全面适用LPR定价的背景下，若资产端LPR报价降幅大于资金市场报价降幅，或资产端LPR报价增幅小于资金市场报价增幅，公司利率将收窄，进而影响自身经营业绩。
公司有息负债的期限一般在一年以内，而融资租赁项目的存续期一般在三年左右，资产与负债间存在一定的期限错配。目前公司已通过资本和资金市场筹措中长期资金、合理安排租金计划等方式改善资金结构，但仍要时刻关注因期限错配带来的流动性风险。
2022年，公司董事会制定了《“零售+科技”双领先（2022-2026年）发展战略规划》。
一个目标：国际领先的设备租赁服务商。对标国际领先同业，增强差异化属性，提升专业化能力，为客户提供以设备为中心的一揽子解决方案。
两个领先：零售领先和科技领先。抓住核心竞争力的两大重点，形成百万量级客户、千万量级租赁物的业务资源库，以便捷、智慧的金融科技提升服务和运营能力，让公司成为合作伙伴和客户的优先选择。
三大路径：厂商路径、区域路径和线上路径。建立触达客户、强化粘性的稳定可持续渠道，维护核心客户资源，扩大群体覆盖面。
四个能力：人才支撑能力、资金保障能力、资产管理能力、内控合规能力。一体谋划人、财、物、规等资源的合理配置，充分发挥能力协同优势。
五种资源：国际市场、资本市场、改革政策、创新机制、专业资源。永葆开放和创新的姿态，用活五种资源，引资引智引机制，为公司发展不断注入新的活力。
2024年上半年，公司坚定“零售+科技”战略定力，按照战略部署稳步推进各类工作，努力实现国际领先设备租赁服务商的战略目标。
公司是国内最早开展融资租赁业务的企业之一，也是国内唯一一家A股上市的金融租赁公司。公司专注于融资租赁主业，39年来持续盈利，不断强化行业拓展、双线获客、运营管理、风险管控、人才队伍建设、科技支撑的能力，提升核心竞争力。
一是专业的行业拓展能力。公司深耕租赁行业三十九年，经历多轮经济周期，具备成熟的市场开发和行业扩张经验。在资产配置上坚持多元市场培育与重点市场开发，形成了高端装备、清洁能源、交通运输三大百亿级板块领跑和80多个细分行业协同的“3+N”业务格局，在多个细分领域形成了比较优势。
二是高效的客户开发能力。公司结合国际股东经验和本土实践，通过“厂商+区域”双线并进的方式拓宽获客渠道。厂商路径上，与4000多家厂商经销商建立了深度合作关系，快速触达优质终端客户；提高龙头厂商合作层级，优化厂商经销商管理机制。区域路径上，整合苏南、苏中资源，设立专门事业部，更好服务区域客户；建立战略大客户、小微客户、厂商经销商专属直销团队，通过网格化分工体系开展名单制电话营销，更便捷地服务当地中小微制造业企业和战略客户。
三是敏捷的运营管理能力。建立逐级授权、分级管理的业务管理机制，提升运营效率。不断加强前中后台的联动协同，保证各环节高效衔接、运转有序。运用公司自主研发的智能决策模型，实现批量化处理，公司标准类零售小单业务已实现7×24小时不间断秒级审批。
四是灵活的风险管控能力。通过“3+N”的多元化行业布局、广泛的区域分布，实现合理分散的资产配置，有力发挥互补支撑和分散风险作用。打造“租赁物+承租人+厂商”三位一体的风险防控体系,有效发挥厂商在租赁物售后维护、回收翻新、二次销售等方面的优势，以专业的租赁物管理能力化解风险。加快信息系统建设，用科技赋能智慧风控，建立全面数字风控体系，实现风险管理全流程线上化，快速识别、监测风险，有效防范、处置风险。
五是成熟的人才队伍建设能力。公司以绩效管理为中心，通过各类考核杠杆与激励机制来激发各层级、各条线人员的主观能动性。根据业务特点优化选人用人机制，根据业务导向落实人才培训培养计划，持续深化“两层面+三层级”人才培养体系。多年来，公司培养了精通产业、精专租赁的人才队伍，员工士气旺盛，具有干事创业、斗志昂扬的团队文化。
六是强大的科技支撑能力。公司信息科技建设加快业务与科技的深度融合，持续升级“拓客-运营-风控”全链条智慧租赁系统，助力市场拓展、运营管理和风险防控，实现业务和风险管理全流程线上化。
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