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为助力创新型城市建设注入强劲金融动能
2025-12-19 
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返回列表2023年中央金融工作会议指出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。科技金融作为“五篇大文章”之首，在金融强国建设和社会主义现代化进程中的地位举足轻重。党的二十届四中全会提出，加快高水平科技自立自强，引领发展新质生产力。在此背景下，临沂金融监管分局紧跟上级发展部署，立足沂蒙老区产业特色，持续完善同科技创新相适应的科技金融体制机制，推动“科技—产业—金融”良性循环。截至2025年9月末，临沂科技型企业贷款余额达927.27亿元，较年初新增107亿元，同比增长13%；高新技术企业贷款余额787.25亿元，增速17.5%，为助力创新型城市建设注入强劲金融动能。
作为工业大市，临沂市规模以上工业企业数量居山东省前列，自2024年实施“翅膀工程”以来，围绕装备制造等13条工业标志性产业链，持续推进创新链、产业链、资金链、人才链深度融合。截至2025年10月末，全市科技型企业总量达3213家，各层级专精特新企业1070家，数量位居全省第四，形成传统产业升级与新兴产业突破并行的产业格局，为科技金融落地提供坚实产业基础。
临沂金融监管分局协同市科技、工信、财政等部门构建“国家政策+省级部署+地方细则”三级政策体系，联合出台《临沂市关于加强科技财政金融协同服务企业创新发展的若干措施》《科技型企业梯次培育行动方案》等文件，将“科技型企业贷款余额增量及增速”纳入市级对县区考核指标，建立“监管引导、部门联动、机构响应”的工作机制，层层传导压力。
在政策引导下，临沂辖区银行保险机构纷纷制定专项实施方案。例如，临商银行印发《关于加强工业信贷管理的通知》，成立工业经济标志性产业链工作专班，对专精特新、科创企业实行“一链一策”信贷支持；省联社临沂审计中心出台农商银行科技金融发展方案，有效引导金融资源向科技型企业倾斜。
科技成果转化是科技创新的重要环节，然而，科技成果从实验室走向市场的过程中，企业往往面临资金缺、风险高、抵押难等症结，使得创新“从1到100”难以落地。基于此，临沂金融监管分局指导辖区金融机构加大产品研发力度，利用大数据技术为科技型企业“量体裁衣”、精准画像，推出70余款专属金融产品，覆盖企业种子期、成长期、成熟期全生命周期需求，提升科创企业融资便利性灵活性。
“我们依托临沂高新区企业创新积分管理体系，创新推出了‘高新创新积分贷’，对于科技型企业来说具有准入门槛低、担保方式多样、贷款额度高、利率低、还款方式灵活等优势。”临商银行普惠金融部工作人员介绍说。自2024年11月推出以来，临商银行已为多家企业累计办理“高新创新积分贷”近亿元，贷款以信用、知识产权质押、不动产抵押等形式，以利率优惠+财政补贴等方法，提高“创新积分”的实用价值，让“积分”生“金”，为科创企业的高质量发展插上腾飞双翼。
位于临沂市郯城县的山东优安新能源汽车零部件有限公司，是一家专注于研发新能源汽车充电板块零部件的省级专精特新企业，拥有多项发明专利，但由于缺乏房产等传统抵押物，导致企业融资遇到困难。“我们在走访了解企业需求之后，主动上门对接宣介‘科技e贷’产品，以该企业核心专利权作为质押，成功为其发放贷款500万元，解了企业扩大生产的燃眉之急，推动企业无形资产向融资能力转化。”农业银行临沂分行客户经理说。
保险机构同步构建风险保障体系。人保财险临沂市分公司商团险部刘经理介绍：“我们创新专精特新企业综合保险，面向专精特新企业推出涵盖研发、生产、销售全流程保障的专属保险产品，全方位护航专精特新企业高质量发展。”平安财险临沂中支也开发出科技型企业创业责任保险、高新技术企业关键研发设备保险等，有效防范科技型企业生产经营风险。
为加快科技专营机构布局，提升金融服务专业性，临沂金融监管分局联合有关部门出台《关于支持银行机构设立科技支行的意见》，先后开展三批次评选，全市范围确定科技支行政策合作银行18家，服务科技型企业1000多家，形成覆盖全市的科技金融专业化服务网络。
走进山东景耀玻璃集团有限公司的生产车间，新建成的3条数字化轻量食品饮料瓶智能生产线已安全运行，当时为了扩大规模，景耀玻璃集团也遇上了不小的融资困难，恒丰银行临沂分行在了解企业需求后迅速行动，立即组建专项服务小组，开辟“绿色通道”，高效完成项目评估与上报审批，最终为该公司高端食品饮料轻量化玻璃瓶制造项目投放中长期贷款1.52亿元，第一笔1亿元贷款为市设备更新再贷款项目，助力企业产业升级与设备更新，并积极申请设备更新再贷款政策支持，显著降低了企业融资成本。截至2025年11月，恒丰银行临沂分行已为山东景耀玻璃集团有限公司申请财政贴息资金186.89万元，有效降低了企业付息成本。
为破解信息不对称难题，临沂金融监管分局指导银行保险企业深化“政银企”协同，用足用好各层级多元化对接平台。
“我们积极融入临沂科技成果转化专班工作体系，与市科技、工信部门建立月度沟通机制。”兴业银行临沂分行公司业务部工作人员表示，“当前正全力推进‘企业创新积分制’试点工作，助力银行精准识别优质科技企业，加快形成‘政策引导、市场运作、精准滴灌’的协同服务格局。”
山东欧亚浩新能源科技有限公司是省级“专精特新”企业，其科研成果从实验室向生产转化阶段有融资需求，在近期召开的“科技+金融”政银企对接会上与青岛银行临沂分行创新的“中试贷”产品实现“双向奔赴”，该行现场为该企业授信500万元，实现需求与供给精准匹配，助力成果转化。
人保财险临沂市分公司刘经理表示：“公司主动参与市科技局‘翅膀工程’系列对接活动，现场推介科技保险产品，2024年以来累计参与10余次，服务企业超3000家，承保科技型企业主体数量543家，覆盖率17.72%，承担风险保额56.8亿元，保费规模3533.8万元。”
下一步，临沂金融监管分局将持续贯彻落实中央关于科技金融的决策部署，深化政策协同与产品创新，推动科技金融从“量的积累”向“质的提升”转变，为培育新质生产力、构建现代化产业体系提供更加坚实的金融支撑。
