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米乐M6：金融活水润京华数字扬帆启新程
2025-10-24 
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返回列表在首都北京的金融版图上，有这样一家机构：它的根脉深扎在京郊的田埂间，最早的“网点”是农家的炕头与餐桌，最早的“移动柜台”是农信员肩头的帆布挎包；如今，它已成长为资产规模超1.3万亿元、金融服务覆盖北京市所有行政区和乡镇的万亿规模现代商业银行，用20年改制蝶变，书写了一部从“农信社”到“智慧农商”的奋斗史诗。
2005年10月19日，人民大会堂的掌声中，北京农村商业银行正式成立——这是国务院批准组建的全国农村信用社系统首家省级股份制农村商业银行，标志着有着50余年历史的北京农村信用社，从此踏上股份制改革的新征程。
20年来，从化解历史包袱到构建现代公司治理，从深耕“三农”沃土到服务首都战略，北京农商银行始终以“金融活水”滋养城乡发展，在时代浪潮中书写着“守正创新、服务民生”的答卷。
翻开北京农商银行历史档案，1950年京郊金融画卷缓缓铺展：海淀区六郎庄供销社内，北京郊区首个供销社信用部诞生；1951年5月30日，丰台区小井村农业生产信用合作社揭牌，成为京郊首家农村信用社。彼时条件艰苦，社员腾出家中小桌当办公台，农户凑口粮、金银铜铁作启动资金，还创新推出“折实储蓄”，存单标注货币金额与大米、玉米、小米、棉花四种实物数量，以“实物保本”消除百姓顾虑。
“背包精神”是初代农信人的基因。上世纪50年代，农信员背着账本、算盘、现金挎包翻山越岭服务。门头沟区北岭信用社主任安玉莲被称为“背包主任”，挎包里常装着给老乡的针头线脑、常用药品；居住分散地区设“服务箱”，农民投送信息卡，农信员定时登门，让金融服务覆盖每个村落。
计划经济时期，北京农信积累宝贵经验。1955年，信用社并入农业社试点“亦工亦农”制度，工作人员兼为生产队农民，靠记工分获取报酬；1958年推出“四化专项储蓄”，以实物折价存款、物资贷款支持农田水利建设，彰显服务生产初心；“三铁精神”（铁账本、铁算盘、铁规章）成为标杆，严谨作风至今仍是银行文化底色。
2000年，北京市农村信用合作社联合社成立，成为全国首家省级信用联社。50余年积累，为2005年改制奠定基础，泛黄的社员证、手写存单、磨损算盘，见证着“扎根农村、服务百姓”的初心传承。
2005年改制初期，北京农商银行面临严峻挑战：作为“老企业、新银行”，需化解农信社历史包袱，又要搭建股份制商业银行治理框架，当时不良贷款率高，部分网点经营困难，与成熟股份制银行差距明显。
“向改革要活力”成为破局关键。改制成立后的北京农商银行，着力完善公司治理，实施内部综合改革，构建“一级法人、二元结构、三级管理”运行体制，坚持在发展中逐步化解历史问题，实现了从历史问题化解阶段到“调整、巩固、优化”阶段再到“深化改革、创新发展”的历史性跨越，开启了建设中国特色农村商业银行的新局面，探索出一条符合自身特色的改革发展之路。
数据见证改革成效：2005-2025年资产规模累计增长超1.15万亿元；累计实现营业收入超2450亿元，累计实现净利润超935亿元；五级不良贷款率连续12年保持在1%左右啊，在2025年全球千家银行排名中列149位，较改制成立初期提升超200位次，经营规模、盈利水平、资产质量、风险抵御能力均实现历史性突破。
北京农商银行连续6年作为全国农信系统唯一参展单位，精彩亮相2025年服贸会。
北京农商银行立足“老企业、新银行”的转型实际，以“刀刃向内”的决心破除体制机制桎梏，以“系统重塑”的思路推动效能全面升级，在公司治理、组织架构、业务流程、市场化机制等关键领域持续发力，逐步构建起与现代商业银行相适配的发展体系，为高质量发展锚定清晰方向。
在公司治理体系优化上，北京农商银行以战略为引领，搭建权责清晰、运转高效的治理框架。改制初期，着手破解农信社时期遗留的治理松散问题，着力完善党委领导下的公司治理机制，通过建章立制，让决策、监督、执行各环节既相互制衡又协同联动。随着改革深化，该行进一步升级治理效能，设立战略执行协调裁决委员会，通过“战略—组织—人才—机制—标准—执行—监督监测—持续改进”八个环节，实现经营质效持续提升。2024年，该行完成董事会换届，系统规范“四会一层”职责边界和运行机制，梳理形成权责清单102项、决策事项流程清单113项，推动审计独立垂直管理，公司治理监管年度评估结果首次从C级跃升至B级，标志着治理体系从“合规达标”向“高效赋能”转变。尤其在可持续发展领域，作为唯一银行机构被纳入北京市可持续信息披露试点企业，发布首份可持续发展报告，设置可持续发展委员会，将绿色金融、乡村振兴等战略目标融入治理核心，实现商业价值与社会价值的协同提升。
组织架构的“减法”与“加法”并行，是北京农商银行释放基层活力、提升总部效能的关键举措。针对过去部门职能交叉、层级冗余的问题，该行按照“效率、服务、质量、价值”原则，分批分步实施组织架构优化，通过专业化、集约化管理压缩冗余环节。同时，围绕战略重点做“加法”：为强化普惠金融服务能力，设立总行小微授信审批中心，推动小微业务审批效率提升30%以上；为支撑数字化转型，成立数字化转型领导小组、数字化转型办公室，整合成立金融科技部，形成“一部五中心”（金融科技部+业务研发中心、架构管控中心、软件开发中心、大数据服务中心、运行维护中心）的科技治理架构；为加强内部监督，设立区域审计中心，实现审计力量向基层延伸。2025年进一步试行专业化、集约化运行保障机制和HRBP（人力资源业务合作伙伴）机制，让总部资源更精准地对接基层需求，如通过“凤凰浴火”论坛收集基层问题及建议，解决全行系统性问题，真正实现“总部服务基层、基层响应市场”的良性互动。
业务流程再造是提升服务质效、破解发展瓶颈的核心抓手。个人信贷领域，设立零售信贷部，针对过去分散化审批问题，全面上收23家分支行审查审批及放款核准权限，通过集约化的管理模式运行，推行“T+0”审批承诺和“T+0”放款时效承诺，大幅缩短客户业务全流程耗时，2025年上半年，个人贷款余额较去年同期增长56.21%，较2023年同期实现规模翻番，背后正是流程优化带来的服务黏性提升。会计运营领域则沿着“电算化—通存通兑—集中化—宽维运营”的路径持续升级：1987年海淀信用社黄庄储蓄所首次试行电算化，打破手工记账局限；2001年实现全市通存通兑，解决客户跨区域办理业务的痛点；改制后进一步推动票据处理、前后台作业、远程授权、事后监督等12项集约化提升工程，2025年以来，搭建“一部三中心”组织架构（运营部+质效控制中心、合规风控中心、集中运营中心），集业务流程、服务效率、渠道协同、风险防控等于一体，深化数字技术全行应用，2025年二季度全行风险加权差错率同比下降14%，实现“效率提升+风险防控”双重目标。
从“农信社”到现代化商业银行，北京农商银行的改革破局之路，既是一场对历史包袱的“减负”，更是一次对发展动能的“重塑”。通过对公司治理、组织架构、业务流程、市场化机制的系统性改革，该行不仅实现了不良贷款率从高位稳定降至1%左右、营业收入近五年首次两位数增长等亮眼业绩，更重要的是建立起与首都发展相适配的经营体系——在服务乡村振兴上，派驻超百名“金融助理”“金融副村长”“金融管家”，“银农直联”模式入选农业农村部典型案例；在支持科技创新上，截至2025年9月末，专精特新企业贷款较年初增长43%；在践行绿色发展上，绿色贷款较年初增长13%，高于各项贷款平均增速。这些成效印证了改革方向的正确性，也为该行在服务国家战略、融入首都发展大局中持续贡献农商力量奠定了坚实基础。
当前，数字经济浪潮加速席卷金融领域，数字化转型已成为银行业突破发展瓶颈、提升服务质效、践行社会责任的必然选择。在这一趋势下，北京农商银行紧跟行业变革步伐，立足自身定位，将数字化转型作为驱动高质量发展的核心引擎，依托金融数字科技的创新力量，牢牢锚定服务实体经济与落实国家战略的根本目标，通过系统性完善机制建设、深度化拓展技术应用、高效化激活数据价值、全方位优化业务生态，着力构建覆盖组织管理、业务运营、风险防控、客户服务的全维度数字化体系。
2024年，该行以政策为导向、需求为牵引谋划数字金融路径。为落实党的二十届三中全会、中央金融工作会议精神及《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》，制定《北京农商银行数字化转型总体行动方案2025-2029》，聚焦“精准营销、智慧经营与运营、智能风控、监管合规审计、安全和运维”五大主题，建设五大平台，提升五大能力，推广五大工具，科学规划未来五年数字化转型实施路径和业务发展指标。
在业务数字化转型中，该行探索在数字技术和数据要素双轮驱动下的资源整合、场景应用和生态构建，先后联合北京金融大数据公司成立“数实融合应用开发实验室”，联合知识产权出版社、知识产权金融研究院共同设立知识产权科技金融联合实践中心，联合北京市农业农村局设立“北京乡村数字金融发展实验室”，绘重点行业及产业园区生态图谱，首笔“科创智贷”、数字人民融资担保贷款、数字人民币涉农贷款等创新业务在首都落地开花，实现了金融数字化与产业数字化的同频共振。
秉承“开放融通 汇聚合力”理念，2025年，该行成功上线农金体系产业数字金融接力平台，并于近日正式发布“农金协同体”小程序，开放分享农金机构资源与服务，汇聚农金体系优秀产品与特色服务，联合广大农金机构重塑对客户资金和交易的持续跟踪服务能力、重塑对客户机会业务的全面覆盖服务能力，提升区域性银行的全国服务能力。
2025年上半年，北京农商银行数字化转型成效持续释放，成为推动经营发展的核心动力。该行发布数字化转型总体行动方案，围绕42项重点任务制定部门级方案，数字化创新委员会和创新工厂正式运行，发布揭榜挂帅榜单，数字化创新机制基本搭建。在技术落地与系统建设上，2025年上半年，投产项目超800个，建成“两湖两仓”数据平台架构体系，在行业内首创自助设备声纹技术应用，发布“大模型+”专项行动方案，各类创新应用访问量达12.85万次。
数字化转型的深化也推动业务结构持续优化，北京农商银行贷款（不含贴现）、个人贷款、绿色贷款、科创企业贷款、普惠小微贷款余额占总资产比重持续提升，并高于各项贷款余额增速。2025年三季度，实现数字化营收2.5亿元，数字化对业务发展的赋能作用显著增强。
从2024年系统规划与落地推进，到2025年上半年成效显现，北京农商银行数字化转型已从机制建设、技术应用向生态构建、价值创造深度迈进。未来，该行将持续深化数字化转型战略，以技术创新驱动业务变革，以数据价值赋能高质量发展，在服务首都经济社会发展、落实国家战略中展现农商银行的数字担当。
北京农商银行参赛团队在2025 年京津冀金融业数字化转型大会中斩获冠军。
站在改制20周年的新起点，北京农商银行已成长为资产规模1.3万亿元的现代化商业银行——2025年三季度末，全行总资产较年初增长7.3%，各项存款余额8755亿元，各项贷款余额5048亿元，不良贷款率、拨备覆盖率保持良好水平，近五年发展势能持续释放，交出了一份稳中求进、质效双升的“成绩单”。
面向未来，北京农商银行的方向更加清晰：以党的二十大和二十届三中全会精神为指引，深入贯彻中央金融工作会议要求，坚守“立足城乡、服务三农、服务中小企业、服务市民百姓”的市场定位，朝着“智慧农商、繁荣生态、联结亲情、共创幸福”的发展愿景迈进。
20年栉风沐雨，从农信社到农商行，变的是规模与形态，不变的是“扎根城乡、服务民生”的初心；从挎包银行到现代金融机构，改的是体制与机制，不改的是“守正创新、勇担使命”的精神。站在新的历史起点，北京农商银行将继续以金融活水滋养首都大地，在服务城乡统筹发展、推进中国式现代化建设的征程中，书写更加辉煌的新篇章。
