常识资讯 
人民银行邯郸市分行行长高宏业：深耕普惠金融的邯郸策略与实践
2025-10-17 
浏览次数：
次 
返回列表高宏业 中国人民银行邯郸市分行党委书记、行长 近年来，邯郸市坚持把发展普惠金融作为重点，不断完善普惠金融服务，聚焦支持企业做大做强、巩固拓展脱贫攻坚成果、助力乡村振兴等领域，全面落实普惠金融政策，强化金融产品、金融服务创新，扩大普惠金融覆盖面，为经济社会发展提供了有力的金融支撑。
普惠金融旨在成本可负担的前提下，立足机会平等要求和商业可持续原则，为社会各阶层和群体提供适当的、有效的金融服务，以达到金融资源的最佳配置，提高社会资源使用的公平度。发展普惠金融是促进共同富裕的重要手段，也是推动经济社会高质量发展的重要举措，更是贯穿中国式现代化建设全过程的重大任务。
近年来，邯郸市坚持把发展普惠金融作为重点，不断完善普惠金融服务，聚焦支持企业做大做强、巩固拓展脱贫攻坚成果、助力乡村振兴等领域，全面落实普惠金融政策，强化金融产品、金融服务创新，扩大普惠金融覆盖面，为经济社会发展提供了有力的金融支撑。目前，邯郸市普惠金融发展有以下四方面特征。
一是普惠金融领域贷款规模持续扩大。截至2024年末，邯郸市普惠金融领域贷款余额1679.74亿元，同比增长29.93%，比各项贷款增速高16.57个百分点。
二是普惠金融领域贷款市场份额稳中有升。2024年末，邯郸市普惠金融领域贷款余额占邯郸市各项贷款总额的19.09%，比上年末高2.44个百分点。近年来，邯郸市普惠金融领域贷款占比呈基本稳定、逐步抬升态势。
一是普惠贷款利率低位运行。近年来，邯郸市普惠小微企业贷款利率持续下降，金融机构深化经营管理，保持内部资金转移价格优惠力度，推动普惠金融贷款利率稳中有降。2024年末，邯郸市普惠小微企业平均贷款利率为5.06%，比上年下降41个基点，较同期小微企业贷款利率低72个基点。
二是服务费用持续减免。金融机构坚持“应降尽降、应免尽免”，持续推进普惠金融服务费用减免以减轻普惠群体负担，减费让利成效明显。如邯郸银行先后推出了“邯银卡免费刷，邯银网免费上，票单证免费用，融资快免费贷”四大免费政策，打造“免费银行”品牌。2024年，该行免费金额1.28亿元，占拨备前利润总额的5.60%。
一是不断扩展普惠金融服务面。全市152个乡镇，4113个行政村银行基础金融服务全覆盖，持续保持“基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇”，重点群体普惠金融服务不断完善。如邯郸银行创新推出“新一贷”，为新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等领域提供全方位优质金融服务，该产品最高额度达500万元，利率可最低至3.65％，具有线上线下联动、申请审批快速、利率优惠、额度较高等优势。截至2024年末，该行共发放“新一贷”661笔，金额达23954万元，其中创业类贷款167笔，发放金额5704万元，安居和消费类贷款494笔，金额18251万元。
二是不断创新金融产品，扩大信用贷款和中长期贷款比重。金融机构克服小微企业抵质押品不足等难题，积极借助公积金缴存基数等可替代数据对普惠群体信用风险进行评估，不断提升风险评估精细化程度，创新金融服务产品，加大信用贷款和中长期贷款投放力度。如邢台银行邯郸分行根据不同客户群体，推出“祥牛房抵快贷”“优税贷”“祥牛云付贷”“祥牛·知心微贷”等丰富多样的金融产品，充分满足了客户多元化需求。
一是科技赋能普惠小微服务。如农业银行建立小微业务经营管理平台，打造“智拓客”工具包，嵌入智能外呼、企业微信、电子名片地图服务等工具，更加高效地服务普惠群体；建设银行与工商联合作开发服务平台，利用政务数据，对企业信用、经营情况进行综合画像，兼具信用修复、法律咨询、企业管理等功能，全面赋能中小微企业。
二是金融服务深度融入各类生活场景。金融机构更加重视生态场景服务，将金融服务融入公务差旅、物流快递、财务管理、法律咨询、医疗健康等场景，提升普惠群体金融服务获得感。
尽管邯郸市普惠金融服务覆盖面不断扩大，但仍然存在城乡之间、不同群体之间服务不平衡不充分的问题。农村地区和低收入群体的金融需求仍然得不到有效满足，新市民和老年群体的金融服务存在明显不足。城市地区的金融机构数量和类型更为健全，基本达到饱和状态，而大多数乡村地区，除农村信用社外，其他金融机构物理网点较少，而助农取款服务点在区域之间仍存在供给结构性矛盾，基础金融服务可获得性依然不足。金融服务新市民方面存在“缺认证、缺信息、缺担保、缺配套”等难题，导致传统信贷风控模式难以精准评估新市民的金融风险，限制了金融机构服务能力。
普惠小微企业普遍规模小、抗风险能力较弱等特点，且企业经营不规范、财务不透明，银企信息不对称问题严重。在经济增长动能减弱的背景下，市场需求不足仍是突出矛盾，部分小微企业经营存在阶段性困难。截至 2024 年末，邯郸市普惠小微不良贷款占全部不良贷款的比重为17.32%，较年初上升了1.05个百分点。此外，部分中小银行风险控制能力相对不足，银行资产质量面临较大压力。
二是数字普惠金融应用场景有待扩展。数字普惠金融服务在城市地区融入场景较为深入，在农村地区相对不足，在消费端融入较为深入，在产业端相对不足。
一是创建良好的普惠金融信用体系。适当加快深化产权特别是农村产权制度改革，通过完善抵押贷款配套制度和措施，进一步丰富小微企业担保方式，创建良好的普惠金融信用服务体系。适时推出针对性强的增量普惠金融政策，接续存量政策，引导金融资源精准滴灌普惠金融重点领域和薄弱环节，以此增强普惠群体内生发展动力，扩大内需、稳定就业。
二是建立健全与普惠群体有效信贷需求相适应的长效增长机制。鼓励金融机构从全生命周期和全链条的角度强化客户关系建立和管理，助力改善小微企业等普惠群体生产经营。引导金融机构将发力点从普惠金融信贷“量的增长”稳步转变到“质的提升”上来。
一是找准金融服务普惠群体的“小切口”。针对普惠群体“短、小、频、急、散”的融资需求，可适当简化申贷流程，完善金融服务体系，为其提供快速响应的信贷产品。不断为新市民等重点群体提供定制化的代发工资和汇款等服务，帮助其更好获得基础性金融服务。
二是切实提升金融服务适老化、适农化水平。加强政策引导，鼓励金融机构加大对经济社会发展薄弱环节的支持力度，将适老化、适农化要求充分纳入银行业网点布局规划，引导商业银行合理增加农村、郊区以及老年人密集社区的网点布设数量，适度将信贷资源向县域和乡村倾斜。
二是有序扩展数字普惠金融应用场景。引导金融机构适应数字经济发展趋势，主动对接各类普惠群体多样化的金融需求；发挥数字人民币跨平台支付的独特优势，持续拓展数字人民币使用场景；推进金融服务和各类场景的安全有效对接，探索将数字普惠金融服务场景从城市地区下沉到农村地区，从消费环节上溯至生产环节，打造全领域、全产业链的数字普惠金融服务网络。
