米乐|米乐·M6(China)官方网站-科技创新引领者

　　佛山普惠金融事业，近日获得中央财政“点名”支持。日前，财政部公布2025年中央财政支持普惠金融发展示范区名单，佛山成为全省获此殊荣的两个地级市之一，将获得3000万元中央普惠金融发展奖补资金。

　　成功跻身国家级财政支持的金融示范区，离不开佛山为中小微企业悉心构建的良好融资生态——近年来，佛山出台“工业技改贷”“数字贷”等10余项政策，在助力中小微企业融资上取得积极成效。截至今年3月末，佛山全市普惠小微贷款余额3812亿元，占全部贷款的17.3%。

　　M6网页版 米乐M6官网登录入口

　　这一良好生态的构建，同样离不开金融机构的鼎力支持。作为佛山本土老牌金融机构的代表，佛山农商银行正通过开展“户户通”、推出“融担贷”等方式，不断完善金融服务中小微企业“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，将更多金融活水导向实体经济的“毛细血管”。数据显示，截至6月末，该行小微企业贷款余额就达620亿元，较年初增加75亿元。

　　作为民营经济大市，佛山各类市场主体超过170万户，其中个体户超过90万户。小微企业和个体工商户虽然经营规模不大，却是佛山经济肌体中的“毛细血管”和产业生态的“庞大根系”。

　　小微企业大多经营分散、差异性大，征信尚不完善，服务下沉就成了提升金融可触达性的关键之一。对此，拥有禅城、三水、高明战略纵深及186个营业网点比较优势的佛山农商银行，选择从细微处入手，深入实施“户户通”工作，通过网格化管理模式打通普惠金融服务的“最后一米”。

　　以支行所在行政区域范围为基础，佛山农商银行将社区、园区、商区、农区四大区域精细划分为不同的网格，为每个网格配备专门服务团队，同时以“普惠、服务、高效”为标准提供普惠金融产品和服务清单。

　　基于网点密布的物理优势，该行创新推出“一行一品”模式，即每个支行选定辖内1—2个重点特色产业行业，深入产业园、商圈等重点区域，锁定龙头企业及龙头关键人，通过强化与龙头客户的合作、对接第三方机构获取产业链上下游信息等方式批量触达潜在客群。

　　“通过网格化管理，我们实现了对社区、园区、商区、农区四大区域的金融服务全覆盖、客户全触及、市场全掌握，建立起了全方位、多层次的网格化服务体系。”佛山农商银行相关负责人表示。

　　今年，佛山农商银行还启动了“繁星计划”，通过简化贷款流程等举措，允许符合条件的社区、个体工商户及制造业小微业主等快速获得最高1000万元的贷款额度。

　　M6网页版 米乐M6官网登录入口

　　这一举措在一定程度上可以视作佛山农商银行对“户户通”的升级和延伸——在“户户通”“整村授信”等普惠策略基础上，该行强化辖区内个体工商户建档工作，完善台账化管理，通过行业、商圈、协会、园区等关键对象撬动潜在金融需求，还以大数据、智能化手段提升风控效能。

　　随着“繁星计划”的深入推进，佛山农商银行以网格化管理、全渠道服务、大数据风控、差异化服务、“一行一品”为特色的“户户通”模式正不断趋于完善。截至今年6月末，该行对佛山纺织服装、陶瓷、不锈钢等16个“一行一品”行业贷款余额合计约211亿元，累计惠及8700余家小微企业。

　　佛山农商银行不断提升普惠金融服务质效，打造普惠金融标杆。佛山农商银行供图

　　“我行将持续深化特色‘户户通’模式，以网格化管理、全渠道营销、大数据风控、差异化服务、‘一行一品’模式为依托，全面实施‘繁星计划’，通过开展特色化经营打造差异化竞争策略，深入推进‘户户通’工作。”佛山农商银行相关负责人表示。

　　得益于超170万户市场主体的集腋成裘、聚沙成塔，装备制造、泛家居两大万亿产业集群崛起于佛山这片产业沃土之上，电气机械和器材制造业、金属制品业、通用设备制造等产业也发育为千亿集群，新材料、新能源、生物医药等新兴产业正蓬勃生长。

　　无论传统优势产业还是战略性新兴产业，其发展壮大都是上下游产业链众多企业尤其是中小微企业共同发力的结果。面对“三箭齐发”推动制造业高质量发展的新任务，佛山金融机构如何在“链”上发力，为产业集群、产业链条提供更加适配的金融服务？佛山农商银行提出的解法，是为产业集群提供个性化融资方案、为行业龙头提供供应链服务。

　　具体来看，佛山农商银行近年来积极探索创新特色链式产品，以“一圈一链一策”定制特色融资方案，先后推出“铝行业贷”“纺织行业贷”“木材行业贷”“不锈钢专业市场贷”等个性化集群融资方案；

　　“一行一品”模式也成为该行赋能产业链的抓手，该行推出了“制造业+能耗数据+批量授信”“烟商业+数据驱动+线上线下双线驱动”“渔业+饲料龙头企业+产业链主体用信”等服务模式。

　　至于供应链服务方面，佛山农商银行则深挖龙头企业上下游及龙头企业所在行业的企业集群，打造“一揽子”金融服务，帮助上下游中小微企业破解融资难题。

　　例如，佛山农商银行推出的“订单贷”将供应链上龙头企业及其上下游客户连接起来，实现线上客户管理、订单管理、线上用款和还款等，满足了链上各方对金融服务线月，佛山农商银行还落地首笔线上保理融资业务，依托“中企云链”平台为龙头企业上游供应商提供无抵押、T+0放款的线上保理融资服务，供应商提交融资申请后最快仅需4小时就能获得融资款。

　　产业链、供应链双擎发力，佛山农商银行不断提升普惠金融在中小微企业中的覆盖面和服务质量。截至今年6月末，佛山农商银行“订单贷”已服务佛山陶瓷、家纺、饲料、粮油、不锈钢、有色金属等行业，累计对接服务126家企业；依托“中企云链”已服务建筑建材、家电制造、设备制造、食品加工等多个行业超50家核心企业，授信云链保理额度5000万元，在办意向授信金额超1亿元。

　　即使置身信息爆炸的时代，信息不对称仍是普惠金融发展的关键难点。公开资料显示，我国征信体系有待进一步完善，体现在部分中小微企业未被完全纳入征信体系，征信覆盖人群较大但是有效融资人群较小，在征信系统中没有借贷记录的用户数量庞大等方面。

　　不过，海量的数据反过来也为金融机构优化对中小微企业的服务提供了便利：人工智能、大数据、区块链等新技术在金融业务场景的落地，可以提升金融服务的效率和精度，进而扩大普惠金融服务的覆盖面。

　　作为本土金融机构“老字号”，佛山农商银行始终致力于深化改革、破局求变，近年来抓住新兴技术加快落地的契机，以数字金融有效加速资金、信息、数据的流通，不久前推出的首款智能化信贷产品“金狮佛山快贷”就是典例。

　　“金狮佛山快贷”是该行面向本地客户推出的数字化贷款产品，该产品借助政务大数据、云计算和互联网政务建设成果，引入科技金融和人工智能技术，专注于解决小微企业、“三农”客户、个体工商户等普惠群体的融资难、融资贵、融资慢问题。

　　一方面，“金狮佛山快贷”依托数据驱动，通过对政务数据、行内数据、征信数据、第三方数据等进行交叉验证，有效缓解农户、中小微企业金融信息不对称、金融服务不匹配以及金融中介欺诈等问题，降低了金融服务的门槛和成本。

　　另一方面，在数字技术的加持下，“金狮佛山快贷”为客户打造“线上申请—自动授信—个性化定价—线上签约—线上用款”全流程线上化服务，依托大数据分析和智能风控模型，提供“千人千面”的定制化信贷服务，有效提升金融服务的效率和精准度。

　　近期，“金狮佛山快贷”还迎来迭代升级，新增“金狮佛山快贷—经营贷3.0”，将客群聚焦至佛山区域内具备“经营规模小、确确实实做经营、信用良好有幸福感”等“小确幸”特征的个体工商户及中小微企业，通过“数据驱动+场景化风控+实地调查”的线上线下一体化作业模式，实现办贷时效更快速、覆盖客群更下沉、业务准入更灵活、风险控制更有效、授信精准度更高，有效满足中小微企业50万元以内的小额资金需求。

　　“金狮佛山快贷”的迭代升级，让更多中小微企业享受到来自佛山农商银行的服务便利。统计显示，截至今年6月末，佛山农商银行“金狮佛山快贷”累计签约户数约6.5万户，向签约户授信216亿元，贷款余额98亿元。其中，“金狮佛山快贷—经营贷”累计申请笔数超8000笔，向签约户授信约5亿元，贷款余额2.6亿元。

　　实际中，制约小微企业融资的，除了信息不对称，往往还有缺乏标准抵押品、轻资产等的瓶颈，导致银行“不敢”轻易发放贷款。

　　为银行机构分担风险，需要更多金融机构乃至政府部门的介入。在此方面，佛山早已开展探索，在2019年就设立市级融资担保基金，对符合条件的民营中小微企业进行融资担保增信，成为全国首批设立政策性融资担保基金的地级市；去年，佛山市融资担保基金又发布了“贷融易”品牌，创新推出5个特色类产品和3个普惠类产品。

　　政府部门的“有形之手”，成为佛山农商银行提升普惠金融质效的有力抓手。该行与佛山市融资担保基金合作推出“融担贷”“政银”业务，以及推出政银保、创业担保贷款等产品，推动低成本“金融活水”精准直达中小微企业。

　　经营着一家小型电器厂的谭鸣（化名）就是受益者之一。由于订单增加，他急需资金用于原材料采购，但仅凭抵押物无法获得足够的资金额度。通过引入融资担保公司提供增信服务，佛山农商银行在原有贷款余额基础上增额授信，最终谭鸣获得了额外补充的85万元“融担贷”贷款额度。

　　除了提供风险担保，打造融资信用综合服务平台也是政府发力普惠金融的重要一招。在广东，省政府打造了全省提供一站式综合融资服务平台“粤信服”，中小微企业只需简单输入期望融资金额等信息，就可以选择3家意向银行提交融资需求，银行也可快速获取企业的融资需求、融资信用报告、融资结果反馈等信息。

　　佛山农商银行不断提升普惠金融服务质效，打造普惠金融标杆。 佛山农商银行供图

　　近年来，佛山农商银行也以“粤信服”平台为依托，打造银企沟通桥梁：该行根据平台提供的线索积极开展暖春大走访，深入园区、社区、乡村，摸排中小微企业和个体工商户经营情况、融资需求，送去利率政策、调整分期还款优惠政策、“金优贷”、“易续贷”等“开门红”政策礼包。

　　政府发力、机构接力，佛山更多中小微企业获得了实实在在的收益。数据显示，截至今年6月末，佛山农商银行“融担贷”已惠及企业近900家，累计发放贷款超20亿元，通过“粤信服”平台累计走访企业超1.7万户，其中2025年走访企业超1.5万户。

　　以中央财政支持普惠金融发展示范区建设为契机，佛山有望进一步完善普惠金融发展体系，为全省、全国普惠金融改革创新贡献更多“佛山路径”，以佛山农商银行为代表的金融机构也将持续为中小微企业“固本培元”。

　　“我行将深刻把握金融工作的政治性、人民性，坚持服务实体经济宗旨，坚守支农支小定位，以勤劳金融持续优化网格化管理，通过‘户户通’等工作推动普惠金融增户扩面。”佛山农商银行相关负责人表示。