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江蘇三市入選中央財政支持普惠金融發展示范區
2025-07-16 
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返回列表近日，財政部公布2025年中央財政支持普惠金融發展示范區名單，江蘇鹽城市、揚州市、溧陽市成功入圍。同時，在財政部組織的2025年普惠金融發展示范區績效考核情況公示中，我省連續第三年獲評東部省份第一檔次。
近年來，普惠金融在我國金融體系中扮演著愈發重要的角色，致力於為小微企業、農民、城鎮低收入人群等提供平等且有效的金融服務。那麼，入選地區有哪些創新舉措值得借鑒推廣？普惠金融推進過程中存在哪些難點和堵點？如何更好推動普惠金融高質量發展？
“從提出申請到獲得貸款，僅一周時間，及時解決了原材料採購的資金難題。”江蘇明通福路流體控制設備有限公司總經理黃靜生告訴記者，企業專業從事球閥制造，2024年榮升國家級專精特新“小巨人”企業。因訂單大幅增加，存在階段性流動資金需求。結合客戶實際需求，農行鹽城中匯支行組織專業化的團隊服務，於去年8月為該企業投放1000萬元“專精特新貸”。此為政府增信類產品，企業無需提供任何抵押物即可申請。政府設立的專項風險補償基金承擔80%風險，銀行僅承擔20%，有效破解了科技型、創新型中小企業因缺乏傳統抵押品而面臨的融資困境。
近年來，鹽城積極發揮金融引領作用，因地制宜發展新質生產力。鹽城市財政局金融處副處長彭明星介紹，當地大力推動科技創新與技術改造再貸款工具以及“蘇創融”“蘇創積分貸”等特色產品落地。截至2024年末，科技創新和技術改造再貸款落地1.05億元，“蘇創積分貸”落地174筆10.24億元，平均貸款利率3.19%﹔全市科技型中小企業貸款余額372.37億元，同比增長19.02%。
揚州市強化金融服務平台建設，推動普惠金融政策、產品直達基層。“我們嘗試在揚州市‘財政金融聯動惠企’平台發布200萬元‘揚創貸’貸款需求。江蘇銀行當天就完成了預審，5天即成功放款。”江蘇雙凰銅業有限公司負責人李永俊說。
“‘財政金融聯動惠企’平台通過持續優化服務機制，整合財政金融線上運行模塊，打破‘數據壁壘’，解決融資過程信息不對稱難題，提升了金融服務實體經濟的能力。”揚州市財政局金融處副處長虞振清表示。同時，建立惠企財政資金速兌機制，實現政策資金“直達快享”“免申即享”，讓政策紅利精准直達企業，助力創新創業和轉型升級。
溧陽市不斷建立健全基層政府性融資擔保體系，緩解小微、“三農”融資難題。2024年11月，在參與政銀企共建活動中，溧陽南山竹海景區憶楠山酒店負責人了解到江南農村商業銀行推出“富民創業貸”金融產品，成功貸款20萬元，用於民宿裝修。
2024年8月，溧陽市出台“富民創業貸”新政，重點支持就業困難人員、大學生、農村自主創業農民等10類群體。個人貸款期限自首次獲得貸款之日起可達3年，創業者可申請最高300萬元的貸款額度。“這一政策的實施，為眾多創業者提供了強有力的資金支持和政策保障，有效降低創業門檻和融資成本，激發了市場活力和社會創造力。”溧陽市財政局金融科科長王蘇嵐說。
2022年首批中央財政支持普惠金融發展示范區名單公布至今，江蘇已有12個市（區）入選。憑借中央獎補資金的撬動作用，地方政府進一步完善融資增信、風險補償、信息共享等機制，吸引更多金融資源向中小微企業和“三農”領域匯聚。
“自宿遷入選2024年中央財政支持普惠金融發展示范區以來，全市普惠型小微企業貸款余額當年同比增長15.55%，平均利率同比下降9.91%。”宿遷市財政局金融處負責人沈燦告訴記者。
宿遷在獲得中央獎補資金2000萬元后，安排1600萬元用於“市企貸”財政貼息，對在規定時間內辦理“市企貸”的小微企業，利率在LPR-70BP以上部分據實給予貼息支持，切實降低小微企業融資成本﹔安排400萬元用於“市企貸”擔保業務降費獎勵，對融資擔保機構辦理的“市企貸”擔保業務，按其承擔的擔保責任規模一次性給予不高於年化1%的降費獎補。2024年，宿遷市財政設立的“市企貸”“小微貸”等7個資金池新增發放貸款超65億元，惠及企業和個體工商戶3800余家次。
“企業成立時間短，市場銷售還沒有打開局面，又拿不出合格的擔保物，跑了多家銀行都碰壁。”南通華普生物科技有限公司負責人感慨道。該公司2022年成立，從事海洋生物活性物質提取、純化、合成技術研發，是一家初創企業。今年以來，企業產品技術得到市場認可，逐漸取得業務訂單，需資金購買原材料。今年3月，省普惠基金風險分擔產品“蘇科貸”進一步升級擴容，將支持對象延伸到種子期、初創期企業。江蘇銀行南通開發區支行獲悉后，立即與華普生物對接，僅用3天便為企業成功發放500萬元“蘇科貸”，並結合企業首貸資質，幫助客戶申請了1個百分點的科創首貸貼息政策優惠，為企業節約了資金成本。
“對於民營小微企業，融資擔保方式由原來的抵押擔保逐漸轉向信用方式，無需企業提供抵押物，使得小微企業擴大再生產和獲得融資的門檻降低。”農行鹽城分行產品經理房志安認為，這一轉型推動了金融資源向實體經濟薄弱環節的精准流動。
盡管江蘇普惠金融發展成績斐然，但仍面臨一些難點。“小微企業有迫切的貸款需求，但抵押物、資質、營收等往往達不到銀行風險控制體系的要求﹔農業生產又受自然風險、市場波動影響較大。銀行從有效控制風險的角度出發，更願意與大企業、國有企業打交道。”江蘇遠世景環保科技有限公司董事長、中國社科院數量經濟學博士周衛峰認為，銀行“想貸卻不敢貸”的現象依然存在。
“破解融資難的核心，在於通過系統性舉措降低貸款風險，讓金融機構敢貸、願貸，讓企業能貸、易貸。”江蘇銀行溧陽支行普惠金融部副主任張凱建議。政府可積極推出多維度的風補產品，覆蓋范圍上，既要針對小微企業、個體工商戶等普惠金融重點服務對象，又要兼顧鄉村振興、科技創新等重點領域，推出差異化的風險補償產品。補償機制上，可探索“省級統籌+市縣補充”的聯動模式：省級層面設立統一的風險補償資金池，市縣層面則結合區域產業特色，疊加地方性補償政策。補償方式上，除了政府資金補償，還可聯合擔保機構等共同分擔風險，形成“政府托底、多方參與”的風險共擔網絡，讓金融機構在服務普惠群體時更有底氣。同時，銀行要主動轉變經營理念，開發差異化信貸產品，並嵌入政府風險補償機制以降低業務風險﹔企業則要積極參與信用體系建設，增強銀行放貸的信心。三方協同，構建“政策護航—金融賦能—主體提質”的可持續普惠生態。
普惠金融領域信息不對稱問題同樣突出。金融機構難以全面、准確掌握小微企業、農戶等群體的經營狀況和信用信息，導致放貸謹慎﹔而部分受惠群體金融知識儲備不足，對各類金融產品和服務了解不夠，運用能力有限，這都限制了普惠金融服務的有效覆蓋范圍。
南京信息工程大學江北新區發展研究院院長、省城市經濟學會副會長丁宏認為，深化科技賦能是破解普惠金融服務瓶頸的關鍵路徑。借助AI算法對海量數據的深度挖掘，可整合企業納稅記錄、經營流水、信用信息及個人消費行為、履約歷史等多維數據，讓銀行為目標客戶構建動態更新的精准畫像，也為企業精准匹配信貸產品。AI還可通過實時監測風險，打破傳統風控“事后補救”的滯后性。如江蘇多地正積極建設金融服務平台，通過整合資源、優化流程、創新服務模式，讓金融機構和客戶實現“無縫”對接。“這種以科技為支撐的服務模式，推動普惠金融從‘普惠’向‘精准普惠’升級，真正實現‘數據驅動決策、信用創造價值’的良性循環。”丁宏說。（楊民仆）
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