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米乐M6平台：【一线传声】国债“活水”润乡村
2025-07-06 
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返回列表民族要复兴，乡村必振兴。国债下乡作为中国人民银行贯彻落实乡村振兴战略、普惠金融政策和服务“三农”的有力举措，对于丰富农村居民投资理财产品、提高农民财产性收入水平和金融素养、促进共同富裕具有重大而深远的意义。为精准落实落细中央经济工作会议提出的“因地制宜推动兴业、强县、富民一体发展，千方百计拓宽农民增收渠道”的决策部署，纵深推进国债下乡、做好普惠金融大文章至关重要。
一是中老年群体是认购储蓄国债的主力军。笔者通过调查问卷和实地走访调研等方式，全方位了解了某地市辖区纵深推进国债下乡助力乡村振兴情况。从收集返回的1500余份调查问卷显示，该地储蓄国债投资者以追求无风险或低风险的中老年群体为主，其中41—50岁人群、51—60岁人群及61岁以上人群的占比分别为14.7%、26.9%和39.4%。
二是投资者更为偏好凭证式国债。农村居民购债品种倾向于选择银行柜台“看得见、摸得着”的凭证式国债，电子式国债销量偏低。按国债品种划分，76.3%的农民更偏好购买凭证式储蓄国债，23.7%的农民表示愿意购买电子式储蓄国债。按照购买渠道划分，85.7%的农民偏向通过银行柜台购买，通过网上银行、手机银行渠道购买的农民仅占5.1%和9.2%。同时，承销机构国债下乡销量差异显著，该地农村区域承销机构网点主要集中于邮储银行和农业银行，合计占比约90%，其余7家涉农承销机构销量合计约占一成。
三是乡镇国债销售仍是供不应求。多个承销网点出现“开门光”“秒杀”现象，80.1%的乡村居民认为国债抢购难，高出城区被调查者31.7个百分点。以2024年第七、八期储蓄国债（凭证式）为例，过半数乡镇网点10月10日开售当日半小时即为售罄状态。
一是进一步完善储蓄国债额度分配管理模式。探索建立储蓄国债发行销售分时段、分区域的定向保护管理机制，动态跟进做好不同地区间、分支机构间的额度调剂。引导承销机构将储蓄国债发行额度向农村地区适度倾斜，探索引入“切块+竞售”T+1农村发行保护机制，指导各承销银行在开展网上竞售的同时，允许将一定额度通过切块模式分配给农村特定区域，同时辅之以T+1保护机制，将过期未售部分回归统一竞售。合理调配承销网点柜台与网上银行代销比例，尝试电子式和凭证式国债同步发行，满足不同投资者灵活选择的需求。
二是进一步加快培育壮大农村国债市场。适当放宽农村金融机构承销储蓄国债的准入条件，适时把符合条件且农村居民信赖的农商行等地方法人农村金融主力军纳入到储蓄国债的承销机构中，健全多层次乡镇国债金融服务体系，进一步丰富农村居民购债渠道。搭建“银龄畅购”适老化服务长效机制，积极引导承销机构普及“帮办、领办、代办”适老个性化购债服务新模式，拓展手机银行和网上银行等线上销售渠道，助推“银发一族”投资者跨越数字鸿沟。
三是进一步加大国债下乡宣传力度。引导涉农承销机构从理念、产品、资讯、服务等方面拓展农民的理财意识，为农民理财增收开辟新渠道。通过发放传单、设计折页、制作展板、银行大屏幕以及在大街小巷悬挂条幅、村村响大喇叭等线下形式增加农村居民对储蓄国债的认知，提升农村居民购买力。借助抖音、快手等短视频平台以及手机银行等线上载体普及国债知识，使民众能时时刻刻了解储蓄国债发行和购买情况，达到“线上+线下”全覆盖融合宣传效果，让更多农民群众足不出村享受购债便利。
（作者供职于中国人民银行威海市分行；本文所述内容只代表个人观点，不代表所在单位意见。）
